自實施《巴塞爾協議Ⅲ》成為我國一項國際義務以來，中國版《巴塞爾協議Ⅲ》就備受我國銀行業(yè)關注，并引發(fā)持續(xù)討論。
6日，國務院常務會議聽取關于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報，并擬于明年1月1日開始實施。至此，中國版“巴Ⅲ”的塵埃落定，也使長期飽受達標要求壓力的銀行業(yè)松了一口氣。
實施推后過渡期延長 銀行松口氣
本應在今年初出臺的管理辦法，在6月初終于千呼萬喚始出來。有專家認為，推遲出臺的原因和當下經濟發(fā)展及銀行業(yè)資本壓力加大有關。
為盡快與國際監(jiān)管標準接軌，去年5月銀監(jiān)會曾公布《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，并擬于2012年初實施，2016年底達標。較去年二十國集團戛納峰會上，各國領導人“2013年1月1日前實施，2019年前全面達標”的承諾均有所提前。
“指導意見在部分要求上更為嚴格，過渡期也較短。對城商行和農商行而言，同時實施《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》的基礎相對單薄，需要投入大量精力�！碑咇R威中國內地銀行業(yè)主管合伙人于冰說。
專家認為，在當前經濟環(huán)境的影響下，管理辦法在實施時間、達標要求和過渡期等方面都做了適度調整，使長期處于資本壓力增大環(huán)境下的銀行業(yè)得以喘息。
新規(guī)為再融資減壓 銀行不應松勁
金融問題專家趙慶明認為，監(jiān)管層采納銀行的建議，將達標標準降低。對銀行最大的影響就是再融資壓力的降低。
金融危機之后，我國商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴張加劇，不少銀行屢屢“踩紅線”，多家銀行相繼實施再融資，引發(fā)市場擔憂。中國農業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理田學思表示，原來銀行靠自身利潤積累資本，一旦遭遇經營不好的年份再融資壓力就會增加，容易出現資本缺口。
據統計，2010年，銀行業(yè)經歷了超過2700億元股權融資，2011年又進行了近2900億元的債權融資。有券商測算，到2012年末，在沒有外部融資的情況下，上市銀行的資本缺口2500億元至3000億元。而去年年末和今年年初，招行、交行、民生銀行、光大銀行等都已提出或正在實施再融資計劃。
趙慶明表示，新的管理辦法明確了資本定義，例如超額貸款損失準備計入銀行資本，因為其本身就有附屬資本的性質，而有10年過渡期意味著此前已發(fā)行的未達到新辦法要求的次級債券不會立刻失效�！坝捎谕七t實施，監(jiān)管層面已經為國內的商業(yè)銀行多爭取到了一年的準備時間，減緩了壓力�！�
招商證券銀行業(yè)研究員羅毅認為，雖然部分監(jiān)管標準有調整，但銀行不應緊盯市場融資，而是應該將資本補充由再融資轉向依靠內生性增長。
中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經理宗良表示，目前中國銀行業(yè)整體不能松勁，不能降低對自身風險的防范力度。“中國銀行業(yè)‘塊頭’這么大，風險防范的標準不能太低。只有在監(jiān)管要求上從嚴控制，才能對外界樹立審慎監(jiān)管的形象，減少外界對于我國房地產、平臺債等貸款質量的質疑�！�
國務院常務會議6日強調，實施管理辦法要加強監(jiān)管政策與產業(yè)政策、財政政策、貨幣政策的配合協調，兼顧促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展、防范金融風險、實施國際規(guī)則的要求，把握好工作的節(jié)奏和力度。
推動銀行提升資本管理水平 服務實體經濟
管理辦法強化商業(yè)銀行資本約束機制，是加強銀行業(yè)監(jiān)管、深化銀行業(yè)改革的重大舉措，同時也體現了監(jiān)管層對當下外部環(huán)境的認識和考慮，推動銀行更好服務實體經濟。
管理辦法下調了小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權重，引導商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放，更有效地服務實體經濟。
對此，華泰聯合銀行業(yè)分析師戴志鋒表示，調整風險權重等措施將有利于提升銀行核心資本充足率，幫助實體經濟獲得更多資金支持。預計新資本管理辦法短期內對大型銀行核心資本充足率的影響在0.6%以內，中小銀行在0.4%以內。
“發(fā)展小微企業(yè)和個人貸款，不僅有利于資本充足率達標，還將督促銀行加強風險管理能力，提升資本使用效率�！碧飳W思告訴記者，農行曾經測算過，如果個人住房按揭貸款對于資本占用為45%，而一般公司貸款資本占用為100%，因此小微企業(yè)和個人貸款風險權重下調對于銀行資本優(yōu)化大有裨益。
招商銀行新資本協議辦公室主任文兵認為，下調小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權重，一方面是為了縮小權重法和商業(yè)銀行計算法差距，另一方面是符合國家政策導向，鼓勵銀行服務實體經濟。
“我國監(jiān)管部門充分考慮到當下經濟發(fā)展的迫切需求，合理緩釋銀行所面臨的監(jiān)管壓力，適當調整的監(jiān)管標準為‘穩(wěn)增長’的目標留出了彈性空間。”宗良說。
